【电脑入侵】洛杉矶华商遭骇，两小时损失近15万美金！

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继日前本报报导华人旅行社商家银行账户近日被不法分子开假支票试图领钱的报导后，同样在圣盖博谷经商的华裔商人赖女士，也向报社吐苦水，因为她在同一天也被盗贼盯上，两个银行账户透过电汇，瞬间蒸发14万7500美元，让她欲哭无泪。

赖女士表示，6日案发的前几天，因为先生重感冒，她和先生好几天都没有去公司，将公司交给员工打理，「但我的员工都跟了我20多年，我很相信他们」。她说，案发前几天，有一位员工曾抱怨，「感觉电脑怪怪的，邮箱中的垃圾邮件特别多，害得电脑一直跑，跑都跑不完」，但他们也没有特别在意。直到案发当天，上午她和先生去看完医师，中午回到工业市的办公室，然后在网上发现银行账户的钱竟然莫名其妙地不翼而飞。

她说，她共有两个账户，一个账户内不到13万美元，另一个账户内还有几万美元，「但这两个账户都不是用来付款，平时交易纪录很少，至少过去两年内都没有转出过任何款项」。盗贼先从她前一个账户内电汇转走（wire）5万美元，成功得手后，盗贼还想转走更多钱，「盗贼竟然将我第二个账户内的钱转移3万元到第一个账户内」，之后故技重施，再次从她第一个账户内电汇转走9万7500美元。两笔款项共计14万7500美元。

赖女士立刻联系银行，要银行不要放款，但银行告诉她，两笔转账分别到了德州和纽约的两家银行，「且对方已经把钱领走，没有办法追回来」。银行还告诉她，这两笔纪录都是用她先生的账户和密码操作，且IP地址显示是她先生的电脑。

她表示，当天她和先生中午12时才回到公司，外加银行下午两点多就结账，「真不敢想像怎么在短短两小时内，几乎15万美元就这样没了」。回想起前几天「电脑好像怪怪的」，她相信应该是电脑遭遇骇客，公司账户被人盗了。不过她认为，现在银行业利用数据分析客户行为的技术已经很普遍，如果客户账户有不正常交易，「例如一个平时不经常往外汇款的账户，忽然在一天之内往外电汇转出两笔共计超过14万美元款项」，她认为银行应该有能力洞察到这笔不正常的交易；「作为礼貌性的服务，银行应该立刻通知我，尽到核实义务，再放款，以保障客人利益」。

由于钱已被犯罪分子盗领，钱回不来已成为事实，银行也没有任何解决方案，她只有求助警局。她最先向地方警局报警，但警局告诉她，这是网路犯罪，且收款方在德州和纽约，地方警局管不到那么远，建议她联系联邦调查局（FBI）。她11日联系FBI，在电话中报警，FBI承诺会将她的案件转交给东区FBI分部负责，不过至今尚未接到FBI分部通知。她无奈表示，「FBI整天调查贩毒、国际犯罪等大案，我这个案子在他们眼中，可能是很小的事，但14万多美元对于老百姓来说，却是一笔让人心疼和睡不着觉的巨款」。

看了世报日前报导的蒙特利公园市华人商家账户被盗，却有惊无险，不仅没有损失，还抓到盗贼的新闻，她感叹自己没有这么好的运气。她说，现在想请律师与银行交涉，但苦于很难找到精通网上金融诈骗的律师。

【防盗】主动要求银行 大笔汇款要核实

曾在银行业服务多年的亚太社区基金（Asian Pacific Community Fund，APCF）执行长陈黄群雁表示，每个人在银行开户时都会留有一个签名，银行在户主开支票出去时，要负责核对支票签名与纪录中的签名是否吻合，「就算兑现支票的当下来不及核实，事后也会有人或者电脑来检查支票，一旦有任何怀疑，就会联系户主核实」。她说，任何银行都有责任去核实支票。在出现伪造支票产生的纠纷中，银行往往会认赔，因为很有可能是银行没有做好核实签名的工作。

但电汇（wire）与支票不同，电汇转账出去往往速度非常快，「但也不是像大家想像中那样，一分钟就会木已成舟」。她解释，很多银行会在中午设定一个时间点，若超过那个时间点之后完成的电汇，就需要等到第二天才能进行。通常电汇从开始到钱进入对方账户，也需要一些时间，「如果户主发现账户有不对劲，要马上联系银行，越快越好，不要超过24小时，钱并非没有被追回来的可能性」。

一旦发生账户内的钱被不法之徒电汇转走，银行到底是否会认赔，很难一概而论。有时如果钱能追的回来，银行会赔；但若钱回不来了，就很难讲。她说，每个银行都有风险管理（risk management）部门，会监视账户的异常行动，一旦有异常行为，会与客户核实，「例如客人经常往香港电汇，但这次忽然汇到南非」。但监视的频率和深度，报警（alert）的警戒线如何设置，每个银行都不一样。建议如果客人觉得自己的开户行警觉程度很低，可以主动向银行提出，要求银行遇到大笔汇款时与户主核实。

她说，由于现在严厉打击洗钱，银行在执法部门的要求下，必须谨慎监视客户的交易，不光是为了客户利益，也是银行为了合规，要做好反洗钱调查。

她提醒大家，签名要保管好，不要被他人看到，让他人有模仿机会，即使是家人和朋友，「曾经看过男朋友模仿女朋友签名，将其账户里的钱取走的事」。现在各种造假盗窃的事太多了，层出不穷，提醒大家千万不要在公共场合用公共电脑或公共WiFi登录网上银行，很容易造成密码资料被盗。甚至有的公共场合，有专门的钓鱼WiFi，免费提供给人使用，但可能暗藏盗取密码的目的。

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